Resumen
Tu plan personalizado · Salario bruto: — · Neto: — Cambiar Guía de finanzas personales · Costa Rica De cero a libre: el paso a paso que nadie te enseñó en Costa Rica 9 pasos que cualquier costarricense puede seguir para dejar de preocuparse por el dinero (sin importar cuánto gana hoy) 0 · Tu situación › 1 · Colchón › 2 · Deudas › 3 · Ahorro › 4 · Solidarista 5 · Pensión Vol. › 6 · Inversión › 7 · DCA › 8 · Acelerá › 9
· Libertad Nadie nos enseña finanzas en el colegio. Nuestros padres hicieron lo que pudieron con lo que sabían. Este artículo es el manual que deberías haber recibido a los 20 años... y que funciona igual si tenés 30, 40 o 50. No necesitás ser experto. No necesitás ganar una fortuna. Solo necesitás seguir estos pasos en orden . El orden no es sugerencia: es la diferencia entre que esto funcione o no. Regla de oro: completá cada paso antes de pasar al siguiente. No invertís antes de salir de
deudas. No salís de deudas antes de tener un colchón mínimo. El orden protege tu progreso. 0 Antes de empezar Conocé tu punto de partida No podés mejorar lo que no medís. El primer paso (antes de ahorrar un colón), es saber exactamente cuánto entra, cuánto sale, y por qué. → Medí tu Salud Financiera ¿Cuánto ganás realmente? — CCSS + Impuesto de Renta Tu salario neto es lo que llega a tu cuenta después de dos descuentos obligatorios: la CCSS del trabajador 10.83% (Salud 5.50% + IVM 4.33% +
LPT 1.00%) y el Impuesto sobre la Renta . Acá el desglose real según salario (tarifas 2026): Salario bruto CCSS (10.83%) Renta Total deducciones Salario neto ₡700,000 ₡75,810 ₡0 ₡75,810 ₡624,190 ₡1,000,000 ₡108,300 ₡7,800 ₡116,100 ₡883,900 ₡1,500,000 ₡162,450 ₡65,200 ₡227,650 ₡1,272,350 ₡2,500,000 ₡270,750 ₡229,750 ₡500,500 ₡1,999,500 ₡4,000,000 ₡433,200 ₡534,750 ₡967,950 ₡3,032,050 Tramos de renta 2026 (mensual): exento hasta ₡922,000 · 10% hasta ₡1,352,000 · 15% hasta ₡2,373,000 · 20% hasta ₡4,745,000 · 25% más arriba. Es importante entender como funcionan los tramos de renta. Si por ejemplo tenes un salario
de 2 millones, no es que te quitan 15%. Sino que los primeros 922 mil están exentos, luego pagas sobre el excedente. Al final son aprox 140.000 colones, o un 7% del salario bruto. Tu caso Para tu salario bruto de — : CCSS: — (10.83%) Impuesto de renta: — Total descuentos: — Neto a tu cuenta: — ¿A dónde va tu dinero? — La regla 50/30/20 Anotá todos tus gastos del mes pasado en estas tres categorías: Necesidades: alquiler o hipoteca, comida, transporte, electricidad, agua, internet, salud. Meta: que
no superen el 50% de tu ingreso. Gustos: salidas, ropa, streaming, entretenimiento. Meta: máximo 30%. Ahorro e inversión: todo lo que guardás o invertís. Meta: ideal un 20%. Si hoy ahorrás 0%, no te preocupés... la mayoría empieza así. Lo importante es saber a donde apuntar. Tu caso — Máximo recomendado para necesidades (50%) — Meta ideal de ahorro/inversión (20%) Tu tarea del Paso 0: durante los próximos 30 días , anotá cada gasto. Eso te permite capturar gastos que no se repiten cada semana (recibos mensuales, suscripciones, salidas ocasionales)
y ver con claridad a dónde se va realmente tu dinero. Tu caso práctico con salario de — CCSS (10.83%): — Impuesto de renta: — Salario neto: — Necesidades (50%): — Gustos (30%): — Ahorro e inversión (20%): — Personalizá esta guía con tu salario Ingresá tu salario bruto mensual. No guardamos este dato: todo se calcula en tu navegador. Salario bruto mensual (₡) Calcular mi plan 🔒 Privado: no se envía ni se guarda en ningún servidor. Neto estimado — Ahorro 20% — Colchón inicial ₡500 mil Independencia —
1 Primera defensa Construí tu fondo de emergencia (el colchón mínimo) Antes de pagar agresivamente deudas o invertir, necesitás aire. Un imprevisto (una llanta, una medicina, un arreglo) no debería mandarte directo a la tarjeta. → Planeá tu fondo con Mi Plan de Ahorro ¿Cuánto necesitás? La meta se mide en meses de gastos esenciales (alquiler, comida, transporte, servicios básicos, salud), no en una cifra fija: 3 meses de gastos esenciales — mínimo aceptable para empezar. 6 meses de gastos esenciales — meta recomendada para la mayoría. 12 meses de
gastos esenciales — si querés ser extremadamente cuidadoso o tu ingreso es inestable. Guardalo en una cuenta separada, líquida, sin tarjeta pegada si podés. No es para vacaciones, ofertas o compras. Es para emergencias reales. ¿Qué cuenta como emergencia? Gasto de salud imprevisto — operación, tratamiento o medicamentos urgentes que no cubre el seguro. Reparación mayor del carro — caja, motor, o un choque sin cobertura suficiente. Pérdida de empleo — meses sin ingreso mientras conseguís un trabajo nuevo. Por qué importa tanto: una tarjeta de crédito en Costa Rica
cobra alrededor de 28% de interés anual (y suele subir más). El colchón existe precisamente para que una emergencia no te empuje a ese crédito caro (que después te toma años pagar). Tu caso Con una meta de ahorro del 20% ( — al mes), llegar a 6 meses de gastos esenciales (aprox. — ) te tomaría: — meses. Si ahorrás menos, no pasa nada: empezá con ₡50,000 o ₡100,000 y subí poco a poco. Tu caso práctico con salario de — Usamos un proxy de 60% del neto (necesidades